L’Éco-PTZ : un prêt avantageux pour vos travaux énergétiques

Rédigé par Matthieu
14 sept. 2020
Temps de lecture : 4 min
éco-prêt à taux zéro

Hellio vous dit tout ce qu’il faut savoir sur l’éco-PTZ, ou éco-prêt à taux zéro. Cette aide pour réaliser des travaux de rénovation énergétique a connu quelques modifications en 2019, afin de la rendre plus intéressante et attractive pour tous les Français. Les plafonds, les travaux possibles, les conditions d'éligibilité ou encore le délai de remboursement : on décortique pour vous toutes les caractéristiques du prêt Éco-PTZ.


Hellio vous aide à financer vos travaux d'économies d'énergie



Isolation thermique ou changement de chaudière : pensez à l’éco-PTZ

Aujourd’hui, faire des économies d’énergie devient une priorité pour de nombreux ménages. Au-delà des petits gestes du quotidien, il faut souvent envisager des travaux dans son logement, surtout si celui-ci a été construit il y a longtemps.

Symbole EurosOui mais voilà : ça coûte cher ! Changer une vieille chaudière au fioul, isoler des combles, se tourner vers les énergies renouvelables… comment trouver les milliers d’euros nécessaires ? La solution réside dans les aides proposées par l’État. Vous entendez souvent parler du crédit d’impôt ou du chèque énergie, mais peut-être connaissez-vous moins bien l’éco-PTZ.

Son principe : faire un emprunt bancaire sur 15 ans maximum, sans intérêts à rembourser (taux à 0 %). En effet, ces intérêts sont pris en charge par l'État. Il faut remplir diverses conditions pour y avoir droit.

Les conditions d'éligibilité pour profiter de l’éco-prêt 2021

Tout le monde ne peut pas obtenir un éco-PTZ. Les conditions sont les suivantes :

  1. Vous êtes propriétaire ou copropriétaire, occupant ou bailleur (contrairement aux CEE, au crédit d’impôt ou à la TVA à 5,5 % qui visent aussi les locataires).
  2. Votre logement, maison ou appartement, doit être occupé en tant que résidence principale.
  3. Au début des travaux, votre habitation doit être achevée depuis 2 ans minimum.

Cette aide financière se destine aussi à des sociétés civiles. Toutefois, celles-ci :

  • Ne doivent pas payer d’impôt sur les sociétés
  • Doivent se composer d’au moins un associé physique

Ces conditions valent pour toute la durée de remboursement du prêt. Exemple : vous ne pouvez pas transformer votre logement en local professionnel ou l’utiliser comme résidence secondaire tant que vous n’avez pas totalement remboursé l’éco-prêt à taux zéro.

Combien puis-je emprunter et sur quel délai ?

picto chiffre HellioLE CHIFFRE HELLIO : 15 000 €

En 2019, l’emprunt maximum pour un seul type de travaux a été augmenté à 15 000 €, contre 10 000 € auparavant. Seule exception : en cas d’action sur les parois vitrées de votre appartement ou maison, le prêt ne peut excéder 7 000 €. Le remboursement s’étale sur 15 ans maximum.


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Quels travaux pour l’éco-prêt à taux zéro ?

Beaucoup de vos projets peuvent bénéficier d’un soutien financier grâce à l’éco-PTZ. Ces travaux sont exactement les mêmes que ceux éligibles au Crédit d’Impôt pour la Transition Énergétique (CITE disparu en 2020). À savoir :

1. Une des 7 opérations ci-contre, en respectant des critères d’efficacité :
  • Isolation thermique de la toiture (combles perdus, rampants ou toiture-terrasse)
  • Isolation thermique des murs donnant sur l’extérieur
  • Isolation thermique des parois vitrées et portes donnant sur l’extérieur
  • Installation ou remplacement de système de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire
  • Installation d’équipements de chauffage fonctionnant à l’énergie renouvelable (pompe à chaleur, chaudière à granulés...)
  • Installation d’équipements de production d’eau chaude sanitaire fonctionnant à l’énergie renouvelable (panneaux solaires thermiques par exemple)
  • Isolation des planchers bas
2. Travaux subventionnés par une prime Habiter mieux de l’Anah Dans ce cas, l’éco-prêt ne peut dépasser 20 000 €.
De plus, le logement doit être achevé depuis au moins 15 ans et non 2.
3. Travaux qui permettent d’atteindre une « performance énergétique globale minimale » Le logement doit consommer un minimum d’énergie en matière de chauffage, refroidissement et production d’eau chaude sanitaire. Ce niveau de performance est évalué par un bureau d’études.
Prêt maximal : 30 000 €.
4. Réhabilitation d’un système d’assainissement non-collectif Les nouveaux équipements ne doivent pas consommer d’énergie.
Prêt maximal : 10 000 €.

Les travaux n°1 et 3 ci-dessus nécessitent l’intervention d’un artisan certifié RGE (Reconnu Garant de l’Environnement). Ce label est souvent indispensable pour recevoir des aides de l’État, dans le cadre d’une rénovation énergétique. Vérifiez à tout moment la qualification d’une entreprise RGE sur le site FAIRE créé par les pouvoirs publics.


Quelle banque délivre l’éco-PTZ ?

L’éco-PTZ 2021 s’obtient auprès d’un établissement ayant passé une convention avec l’État. Il n’existe pas de liste officielle mise à jour régulièrement par le gouvernement. Une quinzaine de banques proposaient le prêt à 0 % en 2017 :

picto info HellioL’INFO HELLIO :

Vous avez déjà souscrit un éco-PTZ dans les 5 dernières années ? Sachez qu’il est possible d’en obtenir un deuxième, dit « complémentaire », tant que leur somme ne dépasse pas 30 000 €. Attention cependant : le second emprunt doit se rapporter à une des 7 opérations ci-dessus (1ère ligne du tableau), mais pas la même que pour le premier PTZ.

  • Banque BCP
  • Banque Chalus
  • Banque Populaire
  • BNP Paribas
  • Caisse d’Épargne
  • CIC
  • Crédit Agricole
  • Crédit du Nord
  • Crédit Mutuel
  • Domofinance
  • La Banque Postale
  • LCL
  • Natixis
  • Société Générale
  • Société Marseillaise de Crédit

picto-menages-eligiblesCe nombre a sûrement augmenté depuis. La meilleure solution : parlez-en directement avec votre conseiller bancaire !


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Je cherche une simulation de l’éco-PTZ

picto-signes-calculLa simulation d’un éco-PTZ collectif (en copropriété) ou individuel est simple. En effet, pas besoin de calculer les intérêts ! Il suffit de connaître le montant du devis.

  • Pour savoir combien de temps durera le remboursement : divisez le prix total par le montant que vous souhaitez rembourser chaque mois.
  • Pour savoir combien vous devrez rembourser chaque mois : divisez le prix total par le nombre de mois désiré.

Vous pouvez aussi vous rendre sur le site de votre établissement bancaire. Peut-être propose-t-il un outil de simulation de prêt travaux à taux zéro.


Un avenir incertain pour l’éco-prêt à taux zéro ?

picto astuce HellioL’ASTUCE HELLIO :

Vous comptez demander une prime énergie ou MaPrimeRénov' pour vos travaux d’isolation ou votre changement de chaudière ? Si vous devez payer un reste à charge, pensez à le financer grâce à l’éco-PTZ. Celui-ci est totalement compatible et cumulable avec les deux aides !

Depuis sa création, le dispositif a connu plusieurs réformes. En 2019, le montant de l’aide a grimpé. Dans le même temps, l’ancienneté des logements concernés a diminué. Désormais, il est même possible de faire une demande si les travaux ont déjà démarré (dans une limite de 3 mois après leur début).

Avec la révision en profondeur de certains financements par le gouvernement (crédit d’impôt, Anah, etc.), rien ne dit que l’éco-PTZ restera tel quel longtemps. Affaire à suivre !

En 2021, un nouveau prêt a été propulsé dans le cadre de la loi Climat et résilience : le prêt avance mutation. Un dispositif qui va sans doute faire de l'ombre à son homologue dans les prochaines années.


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