Éco-PTZ Prime Rénov' : des travaux à moindre coût en cumulant les aides

Prolongé jusqu’au 31 décembre 2027, l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) permet de couvrir les frais des travaux d’économies d’énergie restant à la charge des ménages après déduction des aides. Depuis le 1^er juillet 2022, un décret rend les bénéficiaires de MaPrimeRénov' (MPR) automatiquement éligibles à l’éco-PTZ, par souci de simplicité. Les modalités de demande du crédit à 0 % sont ainsi assouplies dans le cadre du nouveau dispositif baptisé « Mon éco-PTZ Prime Rénov' ». Isolation thermique, modernisation du système de chauffage du logement… Hellio détaille le fonctionnement de ce prêt à la rénovation énergétique accordé par les banques aux particuliers éligibles à Ma Prime Rénov'.

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MaPrimeRénov' et éco-PTZ : des aides cumulables pour vos travaux de rénovation énergétique

Pour rappel, MaPrimeRénov' (MPR) est une aide à la rénovation énergétique de l’Anah (Agence nationale de l’habitat) destinée aux propriétaires occupants et bailleurs. Elle permet de financer les travaux entrepris dans une résidence principale à hauteur de 20 000 € maximum sur 5 ans. L’installation d’une chaudière à bois, l’isolation des murs et la dépose d’une cuve à fioul font partie des opérations éligibles (une vingtaine).

En revanche, MaPrimeRénov' n’offre pas une couverture intégrale des frais de chantier, même lorsqu’elle est cumulée avec la prime CEE (certificats d’économies d’énergie). C’est là que l’éco-PTZ entre en jeu.

L’éco-PTZ, un prêt à 0 % pour financer le reste à charge

L’éco-prêt à taux zéro, ou éco-PTZ, existe depuis 2009. Il permet aux Français et Françaises de contracter un crédit bancaire pour leurs actions de maîtrise de l’énergie au sein de leur logement. L’avantage principal réside dans l’absence d’intérêts à payer : seul le capital emprunté doit être remboursé.

Compatible avec MaPrimeRénov', ce prêt à 0 % est particulièrement utile pour financer le reste à charge obligatoire après versement des aides. En effet, un pourcentage minimal légal incombe aux ménages qui réalisent des travaux d’amélioration énergétique.

Ce pourcentage varie selon le niveau de ressources :

• 10 % pour les foyers les plus précaires (MaPrimeRénov' profil bleu),
• 25 % pour les ménages modestes (MaPrimeRénov' profil jaune),
• 40 % pour les revenus intermédiaires (MaPrimeRénov' profil violet),
• 60 % pour les foyers aisés (MaPrimeRénov' profil rose).

Le montant à débourser peut rapidement atteindre plusieurs milliers d’euros, malgré les primes. D’autant plus qu’il s’agit là de seuils planchers : en réalité, le reste à charge moyen est souvent plus élevé. L’éco-PTZ permet ainsi aux ménages de réunir la somme d’argent manquante nécessaire à la rénovation de leur appartement, ou de leur maison.

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Mon éco-PTZ Prime Rénov', un nouveau dispositif en 2022

À l’été 2022, le gouvernement crée Mon éco-PTZ Prime Rénov', une déclinaison du prêt à taux zéro exclusivement dédiée aux bénéficiaires de l’aide de l’Anah. La volonté de l’État : faciliter le cumul de l’éco-PTZ et de MaPrimeRénov'.

Cette nouvelle disposition est entrée en vigueur le 1^er juillet 2022, et depuis, les démarches ont été davantage simplifiées. Désormais, les particuliers n’ont plus qu’un seul document à transmettre à la banque pour bénéficier du prêt à la rénovation énergétique, à savoir la notification d’accord de MaPrimeRénov'. En effet, l’éligibilité à MaPrimeRénov' rend automatiquement éligible à l’éco-PTZ pour le financement du reste à charge (l’établissement s’assure tout de même de votre capacité de remboursement au préalable).

Auparavant, il vous fallait rassembler divers justificatifs tels que le devis, la facture et un formulaire du chantier. Le gain de temps est donc évident !

Qui peut prétendre à Mon éco-PTZ Prime Rénov' ?

Le décret du 30 mars 2022 fixe les conditions d’attribution du prêt par les banques. À noter : l’ensemble des propriétaires peuvent bénéficier d’une avance remboursable sans intérêts, qu’ils occupent ou non leur logement. Les personnes locataires, en revanche, ne sont pas concernées par cette offre. Logique, puisque ni MaPrimeRénov’ ni le prêt classique ne leur sont adressés.

Plusieurs critères sont à remplir pour prétendre à Mon éco-PTZ Prime Rénov' :

• L’éligibilité à la prime de transition énergétique MaPrimeRénov',
• Une décision d’attribution de MaPrimeRénov' datée de 6 mois maximum avant l’émission du crédit,
• Une date de début des travaux inférieure à 3 mois avant l’émission du crédit.

Par ailleurs, l’éco-PTZ est attribué sans condition de ressources.

Quels montants pour quels travaux ?

À la différence du prêt à taux zéro classique, l’éco-PTZ ne sert à financer que les travaux d’efficacité énergétique d’une résidence principale. Concrètement, les actions menées doivent permettre d’augmenter les performances énergétiques du logement, c’est-à-dire de réduire les besoins en électricité, en gaz ou encore en fioul pour se chauffer.

Mon éco-PTZ Prime Rénov' est né de la fusion des deux dispositifs. Dès lors, les travaux éligibles au crédit à 0 % sont identiques à ceux pris en charge par l’Anah.

Voici quelques exemples d’opérations ouvertes à l’attribution de MPR et du prêt subventionné :

• La pose d’un équipement solaire hybride,
• L’isolation des rampants de toiture et plafonds de combles,
• L’installation d’une VMC double-flux,
• La mise en place d’un chauffe-eau thermodynamique pour la production d’eau chaude sanitaire,
• Le remplacement des radiateurs énergivores par un système de chauffage plus performant : poêle à granulés, pompe à chaleur…

Naturellement, le montant prêté dépend du type de travaux à conduire, dans la limite du plafond maximal autorisé. Mais il varie aussi selon le nombre d’actions effectuées. Dans tous les cas, le capital mis à disposition ne peut pas excéder le reste à charge après déduction des primes.

Dans le détail, vous pouvez emprunter :

• Jusqu’à 7 000 € pour des travaux sur les parois vitrées,
• Jusqu’à 15 000 € pour un seul geste (hors fenêtres),
• Jusqu’à 25 000 € pour un lot de 2 travaux,
• Jusqu’à 30 000 € pour un bouquet de 3 travaux ou plus,
• Jusqu'à 50 000 € pour une rénovation globale.

Quant au délai de remboursement, il s’étend sur une durée de 15 ans maximum.

Comment obtenir Mon éco-PTZ Prime Rénov' ?

Vous avez reçu le devis d’un artisan RGE (reconnu garant de l’environnement) pour la conduite de travaux de rénovation énergétique dans votre bien ? Spécialiste en maîtrise de l’énergie et mandataire de l’Anah, Hellio vous aide à obtenir MaPrimeRénov' et l’éco-PTZ associé, si toutefois vous remplissez les conditions d’éligibilité.

Commencez par vous inscrire gratuitement sur le site de Hellio : un conseiller ou une conseillère vous guidera ensuite étape par étape, jusqu’à la réception de votre notification du droit à subvention envoyée par l’Anah. Une fois ce document en votre possession, vous pourrez alors demander Mon éco-PTZ Prime Rénov' auprès d’une banque partenaire.

Fini les dossiers complexes à constituer : dorénavant, la seule présentation de la décision d’octroi de MaPrimeRénov' fait foi. Avant de vous accorder le prêt, la banque étudie simplement votre capacité de remboursement. Vous n’aurez donc plus besoin de fournir le descriptif des travaux réalisés, ni le formulaire signé par l’entreprise en charge du chantier.

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