Prêt travaux : le guide complet pour se lancer dans son projet de rénovation !

Plusieurs moyens de financement sont disponibles pour faciliter les travaux de rénovation énergétique. Le prêt travaux est spécialement conçu pour aider les propriétaires ou copropriétaires à disposer des fonds nécessaires pour leur projet. Une initiative pour sécuriser les rénovations adaptées aux besoins. Hellio, expert en efficacité énergétique, dévoile tout ce qu’il faut savoir sur le prêt travaux.

Qu'est-ce qu'un prêt travaux et comment ça fonctionne ?

Le prêt travaux est un crédit octroyé par les banques et les établissements de crédit pour les particuliers. Il a pour objectif d’aider à concrétiser des projets de rénovation ou d’amélioration d’une résidence principale ou secondaire. Il est attribué en fonction du profil, des besoins et des capacités de remboursement du demandeur. Il peut être inclus dans le crédit immobilier contracté au moment de l’achat du bien et devient un prêt immobilier travaux. Dans le cas contraire, il sera attribué en tant que crédit à la consommation.

Combien de temps pour débloquer un prêt travaux?

Le déblocage d’un prêt travaux peut aller de quelques jours à quelques semaines. Il est soumis à des critères et dépend aussi du type de prêt souscrit par le demandeur. Il est important de fournir les informations demandées par la banque ou l’établissement financier pour prouver sa capacité à remplir les conditions du prêt. Les factures correspondant aux travaux représentent souvent l’un des éléments essentiels pour débloquer les fonds dans le but de justifier son utilisation.

Quels sont les différents types de prêts travaux ?

Il existe différents types de prêt travaux à disposition des particuliers. Choisir le type de prêt adapté à vos besoins dépend de votre profil et de vos travaux de rénovation.

Le prêt personnel non affecté à des travaux de rénovation énergétique ou d'aménagement

Ce type de prêt s’adresse aux particuliers qui souhaitent réaliser des travaux par leur soin sans engager un professionnel. Dans ce contexte, aucune facture liée aux matériaux et à la main-d'œuvre n’est demandée. Le déblocage des fonds est rapide et ils sont mis à disposition dès que la demande de prêt à été validée.

De plus, aucun frais de dossier n’est à prévoir, ni d’assurance décès-invalidité à souscrire, ni de garantie du type hypothèque ou caution. Enfin, le remboursement par anticipation du prêt n’est soumis à aucune pénalité. Néanmoins, le taux d’intérêt est souvent supérieur par rapport à un prêt immobilier. Le capital est obligatoirement entre 200 € à 75 000 € à un taux compris entre 2,5 % et 7,75 %, jusqu’à 10 %.

Le crédit affecté à des travaux de rénovation partielle ou globale

Ce type de prêt est conçu pour financer les travaux prévus par le contracteur. Il est obligatoire lorsqu’il est associé à un éco-prêt à taux zéro. Une solution moins onéreuse et plus sécurisée. En effet, si le demandeur ne respecte pas ses engagements, il est possible de résilier le prêt. Particulièrement, le capital ne peut être inférieur à 200 € et il est plafonné à 75 000 € à un taux compris entre 2,5 % et 7,75 %, mais peut atteindre 10 %.

Le crédit renouvelable

Ce modèle de crédit est à destination des personnes qui souhaitent financer leurs travaux en souscrivant à un crédit renouvelable. Une réserve de fonds disponible en permanence avec un accès à volonté. Elle se reconstitue selon le remboursement des montants consommés.

Quels sont les prêts travaux aidés par l'Etat

Dans le cadre des prêts travaux, l’Etat a mis en place un dispositif d’aide pour travaux à taux réduits ou nuls sous conditions.

Les prêts pour la rénovation énergétique :

Le prêt d’accession sociale (PAS)

Le prêt d’accession social (PAS) est destiné à financer des travaux d’économie d’énergie dans votre résidence principale uniquement. Il est attribué selon des critères sociaux avec possibilité de remboursement allant de 5 à 30 ans. Le taux d’intérêt est plafonné comme les frais d’instruction du dossier.

Le prêt avance rénovation

Le prêt avance rénovation est un dispositif d’aide pour lutter contre les passoires thermiques. Il permet de soutenir les ménages modestes dans la réalisation de travaux de rénovation énergétique. Néanmoins, il a comme spécificité d’être remboursé uniquement au moment de la vente du logement ou du décès de l’emprunteur. Le montant accordé pour le prêt dépend de la valeur du bien et de l’étude de dossier réalisée. D’autres conditions sont à prendre en compte (seloger.com) :

• Si l’emprunteur est âgé de moins de 60 ans, la somme ne peut excéder 70 % de la valeur du logement avant les travaux ;
• Si l’emprunteur est âgé de plus de 60 ans, le montant emprunté est compris entre 25 et 45 % de la valeur du bien avant les travaux.

L'Éco-Prêt à taux zéro ou Éco-PTZ :

L’Éco-PTZ est un prêt sans intérêts dans l’objectif est d’aider les emprunteurs à effectuer des travaux de rénovation énergétique. Il rencontre des modifications régulières afin de répondre aux besoins des français. Son montant est plafonné à 50 000 € pour 3 actions ou plus. Pour 2024, les conditions pour en être bénéficiaire sont :

• Être propriétaire ou copropriétaire, occupant ou bailleur ;
• le logement doit être votre résidence principale ;
• Au début des travaux, l’habitation doit être achevée depuis 2 ans.

Quels travaux peut-on inclure dans un prêt travaux?

Les travaux envisageables dépendent du type de prêt travaux souscrit. Généralement, ils concernent l’agrandissement, l’entretien, la rénovation, la décoration ou l’équipement de la maison. Certains sont uniquement dédiés à des travaux de rénovation énergétique.

Cependant, plusieurs perspectives sont possibles selon vos objectifs :

• Isolation thermique de la toiture (combles perdus, rampants ou toiture-terrasse) ;
• Isolation thermique des murs donnant sur l’extérieur ;
• Isolation thermique des parois vitrées et portes donnant sur l’extérieur ;
• Installation ou remplacement de système de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire ;
• Installation d’équipements de chauffage fonctionnant à l’énergie renouvelable (pompe à chaleur, chaudière à granulés...) ;
• Installation d’équipements de production d’eau chaude sanitaire fonctionnant à l’énergie renouvelable (panneaux solaires thermiques par exemple) ;
• Isolation des planchers bas.

D’autres alternatives sont réalisables pour répondre aux besoins de votre logement :

• Agrandir la maison ;
• Creuser une piscine ;
• Décorer son intérieur ;
• Refaire la cuisine ;
• Aménagement du jardin ;
• Créer une cave.

Quel organisme choisir pour faire une demande de prêt travaux ?

Les banques et sociétés financières spécialisées

Les banques et sociétés financières spécialisées distribuent des prêts travaux affectés ou non. Les offres varient selon leur stratégie commerciale.

Le courtier en prêt travaux

Un courtier en prêt travaux a pour mission de soumettre le dossier du demandeur au maximum de banques et organismes de prêt. Objectif : faire une comparaison des offres pour choisir la plus compétitive. Une initiative pour trouver un prêt travaux adapté aux besoins. Le courtier est rémunéré, par le client ou par la banque comme apporteur d'affaires, avec une commission proportionnelle au montant obtenu.

Les organismes d'aide

Certains prêts travaux soutenus par l’Etat sont distribués par des banques ayant signé une convention avec l’Etat. Toutefois, il est nécessaire, dans certains cas, de passer directement par l’organisme en charge. Plusieurs structures possibles comme :

• Anah, animateur d’opération programmée d’amélioration de l’habitat (OPAH) ;
• CAF de son lieu de résidence.

Comparer les offres pour trouver le meilleur prêt travaux

Pour trouver l’offre adaptée à votre profil et à vos besoins, il est nécessaire de faire une comparaison des différentes propositions existantes. Le taux d’intérêt varie entre 2,5 à 7,75 jusqu’à 10% avec des conditions différentes. Diverses plateformes proposent gratuitement des options pour comparer toutes les solutions proposées sur le marché selon le montant, le taux maximum et la durée de remboursement. En général, des simulations prêt travaux sont également à votre disposition afin de vous présenter les offres qui vous conviennent le mieux.

Les prêts travaux permettent de disposer des fonds nécessaires pour financer les projets de rénovation ou d’amélioration du logement. Plusieurs solutions existent et s’adaptent à différents profils et besoins. Toutefois, un crédit immobilier vous engage et doit être remboursé. Pensez à vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager.